Накопительная пенсия: как ее рассчитать и что делать, чтобы ее получить

Как рассчитать и как узнать есть или нет накопительная пенсия

Мужчины и женщины, родившиеся в 1953 и 1957 годах соответственно, а также более молодое поколение с 2002 года стали участниками накопительной пенсионной реформы, прекратившей действие в 2014 году. Тем не менее, у многих граждан сформировалась определенная сумма сбережений, благодаря которой они могут получить накопительную пенсию.

Что такое и в чем особенности

Данный вид пенсии формируется за счет средств пенсионных накоплений трудящихся граждан. Такую пенсию могут получать и предприниматели, которые перечисляли в указанный выше период взносы за себя.

Отличия страховой пенсии от накопительной состоят в следующем:

первая формируется в ИПК, а вторая в рублях
накопительную можно получить раньше на 5 лет
страховая ежегодно индексируется, а накопительная растет за счет дохода от инвестирования. При этом перерасчет последней осуществляется ежегодно 1 августа
накопительную часть пенсии можно унаследовать, в то время как наследники получателя страховой пенсии могут получить только уже начисленные выплаты.

У кого формируются и где находятся накопления

Как отмечалось ранее, первоначально накопительная пенсия формировалась у женщин и мужчин, которые родились в 1957 и 1953 году соответственно, а также у тех, кто родился позже. С 2005 года данный вид пенсии формировался у граждан, родившихся в 1967 году и тех, кто моложе. И у первых, и у вторых, на счету могут иметься некоторые и даже значительные сбережения, за счет которых назначаются пенсионные выплаты.

Суть накопительной пенсии в том, что она формируется за счет личных сбережений пенсионера на его именном счете и увеличивает впоследствии пенсионные выплаты. Когда как страховая, выплачивается за счет отчисляемых в бюджет взносов работающих граждан и ИП.

Лица, которые в указанные периоды официально не работали, и за которых работодатель не перечислял взносы, не вправе претендовать на накопительную пенсию.

Сбережения также могут иметь ИП, самостоятельно уплачивавшие взносы в 2002 — 2005 годы независимо от возрастных ограничений.

Третья категория лиц – участники программы госсофинансирования, ежегодно перечислявшие взносы, которые государство удваивало 10 лет.

И последняя – это матери, направившие средства маткапитала на накопительную пенсию. С этой целью женщина должна подать заявление в СФР, в т.ч и через МФЦ.

Накопленные средства граждан хранятся на индивидуальных счетах, выбранных ими НПФ, а если гражданин не выбрал НПФ, то в государственном пенсионном фонде. И НПФ, и СФР инвестируют накопления, за счет чего, если инвестирование удачное, накопления граждан увеличиваются. Если будущим пенсионером выбран СФР (бывший ПФ РФ), то его средствами управляет УК Внешэкономбанка.

Как рассчитать накопительную пенсию

Величина данного вида пенсии определяется путем деления суммы накопленных средств с учетом дохода от инвестирования на количество месяцев выплаты. Этот период определяется ежегодно конкретным ФЗ, исходя из статистически установленной продолжительности жизни граждан обоих полов. В текущем году данный период составляет 270 месяцев.

Окончательную сумму можно рассчитать уже в период получения права использования накопленных средств, к которой будет прибавлен сформированный за годы накопления инвестиционных доход.

Как узнать, о наличии накопительной пенсии

Есть несколько способов получения информации о наличии и размере накоплений. Это можно сделать через:

подтвержденную учетную запись на Госуслугах, если запросить сведения о состоянии лицевого счета. В полученном извещении будет отражена в том числе сумма пенсионных накоплений заявителя
МФЦ, если заказать выписку
СФР, если лично или по почте с паспортом и СНИЛС заказать выписку
личный кабинет НПФ, в котором хранятся накопленные средства.

Если накопления есть, то в 2025 году будущий пенсионер может перевести их в программу долгосрочных сбережений. Данный продукт разработан при участии государства. Минимальный срок программы – 15 лет. Важно учитывать, что обратно вернуть деньги, например, в государственный пенсионный фонд не получится. Накопления будут застрахованы государством, как и в случаях, если деньги переданы в НПФ или СФР.

Как получить накопления

По общему правилу обратиться за выплатами можно при наличии накоплений после достижения определенного возраста.

Льготные категории пенсионеров, наделенные правом выхода на пенсию досрочно, могут обратиться в сроки, установленные для назначения страховой пенсии.

Рассматриваемый вариант пенсии выплачивается следующими способами:

единовременно в объеме накопленных средств, если величина месячной выплаты не превышает 10 % от ПМ в стране. В данном случае берется показатель для пенсионеров
в течение ограниченного срока (более 10 лет), который определяет сам пенсионер
пожизненно при наличии достаточного количества средств. В этом случае накопительная пенсия ежемесячно выплачивается дополнительно к страховой.

Важный момент! Даже если единовременная выплата положена по новым правилам (до 2024 года в расчет бралось не 10%, а 5%), а сейчас получателю уже выплачивается часть суммы ежемесячно, получить ее разом уже не получится.

За назначением пенсионных выплат следует обращаться к своему страховщику, то есть в организацию, которая хранит и инвестирует страховые отчисления, например, в НПФ или в СФР.